O trabalhador em regime CLT já pode ter acesso ao consignado exclusivo do governo, que libera benefícios mais acessíveis.
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo na qual as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do contratante.
Essa característica reduz os riscos de inadimplência para os bancos, o que possibilita a oferta de juros mais baixos em comparação a outras linhas de crédito. Tradicionalmente, essa opção estava disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, mas novas regulamentações têm ampliado o acesso a trabalhadores da iniciativa privada.
Diante desse cenário, o governo anunciou a criação de um novo consignado voltado especificamente para trabalhadores celetistas, empregados domésticos, trabalhadores rurais e Microempreendedores Individuais (MEIs), permitindo condições mais favoráveis de contratação.
Como funciona o novo consignado do trabalhador?
O novo consignado foi instituído por meio de uma medida provisória assinada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva. A proposta busca oferecer crédito a condições mais vantajosas para milhões de trabalhadores com carteira assinada.
O grande diferencial desse modelo é a possibilidade de utilizar parte do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para a operação, tornando o empréstimo mais seguro para as instituições financeiras e acessível aos trabalhadores.
O governo estima que cerca de 47 milhões de brasileiros que hoje recorrem ao crédito pessoal com juros elevados poderão migrar para essa nova modalidade. O trabalhador poderá comprometer até 35% do salário com as parcelas do empréstimo, garantindo um controle maior sobre o endividamento.
Além disso, em caso de demissão sem justa causa, até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória poderão ser utilizados para cobrir a dívida, evitando inadimplência.
Segundo projeções do setor bancário, o impacto econômico do novo consignado será significativo. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) estima que, nos próximos quatro anos, 19 milhões de trabalhadores devem aderir ao crédito, movimentando aproximadamente R$ 120 bilhões em contratos.
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Juros estão mais acessíveis?
Uma das principais vantagens do novo consignado é a redução das taxas de juros em comparação ao crédito pessoal tradicional. Atualmente, trabalhadores do setor privado que recorrem a empréstimos comuns chegam a pagar taxas superiores a 5% ao mês, elevando substancialmente o custo da dívida.
Com a nova garantia do FGTS, a expectativa do governo é que os juros possam cair pela metade ou mais, tornando o crédito mais acessível.
O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, afirmou que essa mudança representa uma transformação significativa no mercado financeiro. Segundo ele, a segurança oferecida pelo FGTS como garantia possibilita que os bancos reduzam as taxas, beneficiando diretamente milhões de trabalhadores.
Com essa estrutura, o novo consignado se torna uma alternativa viável para aqueles que precisam de crédito sem comprometer excessivamente o orçamento. O desconto automático na folha de pagamento reduz o risco de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam condições mais vantajosas, como prazos maiores e juros mais baixos.
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Como solicitar o consignado?
O processo para contratar o novo consignado foi desenvolvido para ser simples e acessível. Toda a operação poderá ser feita digitalmente, utilizando o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). O trabalhador deve seguir um passo a passo para liberar o crédito e escolher a melhor proposta disponível.
Passo a passo para solicitar o consignado
- Acesse o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) no seu celular.
- Solicite a proposta de crédito, informando o valor desejado.
- Autorize o acesso dos bancos aos seus dados, permitindo que as instituições analisem sua elegibilidade.
- Aguarde as propostas, que serão enviadas em até 24 horas.
- Compare as ofertas e selecione a que oferece as melhores condições.
- Finalize a contratação diretamente pelo banco escolhido.
O processo é rápido e permite que o trabalhador tenha acesso ao crédito sem precisar se deslocar até uma agência bancária. Como os descontos das parcelas ocorrem diretamente na folha de pagamento, o trabalhador não precisa se preocupar com boletos ou atrasos, garantindo mais segurança e praticidade.
Após a aprovação e liberação do valor contratado, os pagamentos serão descontados automaticamente todos os meses por meio do eSocial. Isso possibilita um acompanhamento detalhado dos valores pagos e do saldo restante do empréstimo. O trabalhador poderá visualizar essas informações no próprio aplicativo do banco ou na Carteira de Trabalho Digital.
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