Consignado do INSS mudou: veja quais as novas regras para contratar empréstimo

O consignado do INSS é um dos maiores benefícios para segurados do instituto. Para garantir mais acessibilidade, algumas regras mudaram.

O crédito consignado do INSS é uma modalidade de empréstimo destinada a aposentados, pensionistas e outros segurados do Instituto Nacional do Seguro Social. Ele funciona com o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência para os bancos.

Por essa garantia de pagamento, as instituições financeiras oferecem taxas de juros mais baixas em comparação com outras formas de crédito.

Cada segurado pode comprometer até 35% do benefício mensal com o pagamento do empréstimo e outros 10% com despesas do cartão consignado. Em 2025, novas regras foram implementadas para tornar essa modalidade mais acessível e sustentável.

Consignado do INSS tem novo teto de juros

Desde janeiro de 2025, o teto de juros do crédito consignado do INSS foi reajustado, o que impacta diretamente o custo final do empréstimo. A taxa máxima que os bancos podem cobrar subiu de 1,66% para 1,80% ao mês, tornando a contratação do crédito um pouco mais cara para os segurados.

Essa alteração reflete ajustes no mercado financeiro e busca equilibrar a oferta de crédito entre instituições bancárias e clientes.

O aumento dos juros significa que o custo total do empréstimo será maior. Ao solicitar R$ 10 mil, por exemplo, o beneficiário pagará um valor total superior a esse montante devido à incidência dos juros ao longo dos meses.

No entanto, como o teto de juros é apenas um limite máximo, alguns bancos podem oferecer taxas mais baixas conforme suas condições e estratégias de mercado. Dessa forma, comparar as opções disponíveis antes de contratar o empréstimo pode garantir melhores condições.

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Prazo de pagamento também mudou

Outra mudança importante implementada em 2025 foi a ampliação do prazo para quitação do crédito consignado. A partir de 7 de fevereiro, os novos contratos podem ser pagos em até 96 meses (oito anos), proporcionando parcelas menores e facilitando o pagamento. Para empréstimos solicitados antes dessa data, o prazo máximo continua sendo 84 meses (sete anos).

Esse aumento no tempo de pagamento pode beneficiar muitos aposentados e pensionistas, pois reduz o valor das parcelas mensais e possibilita maior controle financeiro.

Além disso, aqueles que já possuem um contrato ativo podem renegociar as condições para estender o prazo e diminuir o impacto das prestações no orçamento. O governo destaca que essa medida visa evitar que os segurados precisem renovar sucessivamente seus empréstimos, ajudando a reduzir o endividamento excessivo.

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Como funciona a contratação do consignado?

O empréstimo consignado do INSS pode ser contratado de forma simples e segura, diretamente com bancos e instituições financeiras autorizadas pelo governo. Para solicitar o crédito, o segurado deve seguir algumas etapas:

1. Verificar a margem consignável, ou seja, o valor máximo que pode ser comprometido com o empréstimo.
2. Escolher um banco ou instituição financeira que ofereça as melhores condições de juros e prazos.
3. Solicitar o crédito, fornecendo os documentos necessários, como RG, CPF e número do benefício.
4. Aguardar a análise e aprovação do empréstimo, processo que pode levar alguns dias.
5. Receber o valor contratado diretamente na conta bancária cadastrada no INSS.

Após a liberação do crédito, as parcelas começam a ser descontadas automaticamente no pagamento do benefício. Como a operação ocorre de forma direta, o risco de inadimplência é baixo, garantindo maior segurança para bancos e clientes.

Prós e contras de contratar esse empréstimo

Antes de contratar um consignado do INSS, é essencial avaliar suas vantagens e desvantagens para tomar uma decisão financeira consciente.

Prós:

• Taxas de juros reduzidas: Menores que as do crédito pessoal convencional.
• Facilidade de aprovação: Disponível para aposentados e pensionistas sem necessidade de análise de crédito rigorosa.
• Pagamento automático: Evita atrasos e multas, pois as parcelas são descontadas diretamente do benefício.
• Prazo estendido: Possibilidade de pagar em até oito anos, reduzindo o valor da parcela.

Contras:

• Comprometimento da renda: Reduz o valor líquido recebido pelo beneficiário mensalmente.
• Endividamento prolongado: O pagamento pode durar anos, limitando a capacidade de solicitar novos créditos.
• Aumento dos juros: Com o novo teto de 1,80% ao mês, o custo total do empréstimo pode ser maior.
• Risco de golpes: É essencial contratar apenas com instituições financeiras autorizadas pelo INSS para evitar fraudes.

O crédito consignado pode ser uma solução viável para quem precisa de dinheiro extra, mas deve ser utilizado com planejamento para evitar dificuldades financeiras no futuro.

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