Entenda como funciona o Saque-Aniversário, as mudanças propostas no Congresso e o passo a passo para antecipar parcelas do FGTS e receber o crédito na sua conta.
O Saque-Aniversário do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é uma das modalidades mais populares criadas nos últimos anos, permitindo que o trabalhador retire uma parcela do saldo de suas contas anualmente, no mês de seu aniversário.
No entanto, o que tem atraído milhões de brasileiros é a possibilidade de antecipação desse saque. A antecipação é, na prática, um empréstimo feito por bancos (incluindo a Caixa Econômica Federal) que usam o valor das futuras parcelas do seu Saque-Aniversário como garantia.
Embora o programa esteja sob debate no Congresso, com propostas para alterar ou até mesmo acabar com a modalidade, as regras atuais seguem válidas e a antecipação continua sendo uma opção de crédito rápido para quem precisa de dinheiro.
É fundamental entender o passo a passo, especialmente como usar os canais digitais para aderir à modalidade e autorizar a operação de crédito.
Como funciona a antecipação do Saque-Aniversário
A antecipação funciona como um empréstimo consignado, mas a garantia é o seu FGTS, não o seu salário ou benefício.
Ao contratar a antecipação, você recebe hoje o valor de várias parcelas futuras do seu Saque-Aniversário (geralmente de 3 a 5 anos). A cada ano, quando a sua parcela anual ficaria disponível, a Caixa ou o banco que fez o empréstimo retira o valor diretamente do seu saldo do FGTS para quitar a dívida.
- Vantagem: O crédito é liberado de forma rápida e com juros menores do que os de empréstimos pessoais comuns.
- Atenção: Ao antecipar, você não poderá sacar a parcela anual nos próximos anos, pois ela estará comprometida com o pagamento do empréstimo.
Para fazer a antecipação, o primeiro passo é aderir à modalidade Saque-Aniversário. Se você estiver no Saque-Rescisão (a modalidade tradicional), você deve migrar a opção.
Passo a passo para liberar o valor pelo Caixa Tem
A migração de modalidade e a autorização do empréstimo são feitas de forma totalmente digital, utilizando o aplicativo oficial do FGTS e o aplicativo da Caixa.
1. Adesão ao Saque-Aniversário (App FGTS)
- Baixe o aplicativo FGTS (oficial da Caixa).
- Acesse a opção “Saque-Aniversário”.
- Leia e aceite os termos de adesão.
- Confirme a migração da modalidade.
2. Autorização de Consulta (App FGTS)
Para que os bancos possam consultar seu saldo e fazer a proposta de empréstimo, você precisa dar autorização no mesmo aplicativo.
- Acesse a aba “Autorizar Bancos a Consultar seu FGTS”.
- Selecione a opção “Empréstimo Saque-Aniversário”.
- Adicione o(s) banco(s) ou instituição(ões) financeira(s) que você pretende contratar o empréstimo (Caixa Econômica ou outros bancos parceiros).
3. Contratação e Recebimento (Caixa Tem ou Banco Parceiro)
Após autorizar a consulta, você pode ir para o canal de contratação:
- Se for com a Caixa: Use o aplicativo Caixa Tem ou o Internet Banking para simular e contratar o empréstimo. O valor antecipado será depositado na sua conta.
- Se for com outro banco: Procure o aplicativo ou o site do banco que você autorizou a consulta para fazer a simulação e a contratação.
O dinheiro é liberado rapidamente, geralmente em até 24 a 48 horas úteis após a formalização do contrato.
A polêmica sobre a mudança nas regras
É importante que o trabalhador saiba que a modalidade Saque-Aniversário está sendo debatida no governo. O principal ponto de discussão é que, ao aderir, o trabalhador perde o direito ao saque total em caso de demissão sem justa causa, ficando limitado apenas à multa de 40%.
Há propostas no Congresso que visam permitir que o trabalhador que aderiu ao Saque-Aniversário volte ao Saque-Rescisão e possa sacar o saldo total se for demitido. No entanto, enquanto não há lei aprovada, a regra atual de não sacar o saldo total em caso de demissão sem justa causa continua valendo.
Portanto, utilize a antecipação de forma consciente, sabendo que o valor das parcelas futuras ficará comprometido e que o saque do saldo total em caso de demissão será bloqueado.
