Nova modalidade permite transferir valores via Pix utilizando o saldo do cartão, oferecendo fôlego financeiro imediato, mas com taxas de juros que exigem atenção.
O sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central continua evoluindo e, em 2025, uma das funcionalidades mais utilizadas pelos brasileiros é o Pix com limite do cartão de crédito. Essa modalidade permite que o usuário realize uma transferência imediata para qualquer pessoa ou empresa, mas, em vez de o dinheiro sair da conta corrente na hora, o valor é lançado na fatura do cartão de crédito.
Essa opção funciona como um “empréstimo instantâneo” e tem sido uma tábua de salvação para momentos de emergência, como o pagamento de uma conta que não aceita cartão ou uma compra urgente quando o saldo em conta está zerado. No entanto, por envolver o limite do cartão, essa facilidade não é isenta de custos e requer um planejamento financeiro rigoroso para não se tornar uma bola de neve.
Diferente do Pix tradicional, que é gratuito para pessoas físicas, o Pix no crédito incide taxas de juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Por isso, antes de confirmar a transação, é fundamental comparar o custo efetivo total dessa operação com outras linhas de crédito disponíveis no mercado.
Como usar o Pix utilizando o cartão de crédito
O processo é muito parecido com um Pix comum e está disponível nos aplicativos da maioria dos bancos e instituições financeiras. O caminho geralmente segue estes passos:
- Abra o aplicativo do seu banco e acesse a área Pix.
- Escolha a opção de transferir ou ler um QR Code.
- Insira o valor que deseja enviar.
- Na tela de seleção da origem do dinheiro, mude de “Saldo em conta” para “Cartão de Crédito”.
- Escolha o número de parcelas (é possível pagar em uma única vez na próxima fatura ou parcelar em até 12 meses).
- Confira o valor total com os juros e confirme com sua senha.
A grande vantagem é a conveniência. O recebedor ganha o dinheiro na hora, como se fosse um Pix comum, mas você só paga quando a fatura do cartão vencer. Além disso, muitas instituições permitem que essa transação gere pontos ou cashback no programa de fidelidade do cartão, o que pode ser um atrativo extra.
Juros e taxas: o que você precisa saber
Apesar da praticidade, o Pix com cartão de crédito é uma modalidade de crédito caro. As taxas de juros variam drasticamente entre as instituições, podendo ir de 3% a quase 10% ao mês. Como se trata de uma operação de crédito, também há a incidência de IOF, o que encarece o valor final.
Essa ferramenta é recomendada apenas em situações específicas, como:
- Substituir o uso do cheque especial, cujos juros costumam ser ainda mais elevados.
- Garantir um desconto substancial em uma compra à vista que supere o valor dos juros cobrados pelo banco.
- Pagamento de despesas emergenciais e inadiáveis.
Especialistas em finanças alertam que o uso frequente do Pix no crédito para despesas rotineiras (como mercado ou lazer) é um sinal de alerta de descontrole financeiro. O ideal é que essa funcionalidade seja vista como uma reserva de emergência de curto prazo, e não como uma extensão do salário.
Cuidados e segurança
Ao utilizar o Pix no crédito, o seu limite de compras é consumido. Se você fizer um Pix de R$ 1.000, terá R$ 1.000 a menos de limite para suas compras habituais até que a fatura seja paga. Portanto, é preciso calcular se o uso dessa função não impedirá o pagamento de outras contas automáticas ou compras essenciais no cartão.
Outro ponto importante é a segurança. Como o Pix é instantâneo e irreversível, se você cair em um golpe ou transferir para a chave errada usando o crédito, o banco não cancelará a transação. O valor continuará sendo cobrado na sua fatura e você terá que pagar os juros da mesma forma. Por isso, confira os dados do recebedor com atenção redobrada.
O Pix com limite do cartão de crédito é uma ferramenta poderosa de liquidez, mas que exige maturidade financeira. Usada com sabedoria, ela ajuda a organizar o fluxo de caixa; usada sem critério, pode comprometer a saúde financeira da família por meses.
