FGTS como investimento em 2025: descubra como usar o fundo para ter rentabilidade maior que a poupança

Seu Fundo de Garantia pode render mais! Veja as opções para aplicar o saldo em ações de estatais, infraestrutura ou na compra da casa própria.

Para muitos brasileiros, o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é visto apenas como uma reserva para momentos de crise, como a demissão, ou o sonho da casa própria. No entanto, o seu saldo pode ser muito mais do que isso. Ele pode se transformar em uma oportunidade de investimento real.

A rentabilidade tradicional do FGTS é baixa, fixada em 3% ao ano mais a Taxa Referencial (TR). Essa taxa, muitas vezes, fica abaixo da inflação, o que significa que o seu dinheiro perde valor com o tempo.

Por isso, o governo, em alguns momentos, permite que o trabalhador use esse saldo de formas alternativas. O objetivo é dar ao dinheiro parado uma chance de render mais, combatendo a desvalorização.

Em 2025, o FGTS continua sendo uma ferramenta poderosa para quem busca melhorar as finanças ou aumentar o patrimônio. Você só precisa saber as regras para tirar o máximo proveito.

Investir na casa própria continua sendo prioridade

A principal e mais segura forma de usar o FGTS como investimento é, sem dúvida, na aquisição da moradia.

Ao usar o saldo para entrada ou amortização do financiamento imobiliário, você está fazendo um investimento patrimonial sólido. O imóvel tende a valorizar a longo prazo, superando a baixa rentabilidade do Fundo.

O FGTS pode ser usado de três maneiras principais na compra da casa própria:

1. Entrada: Usar o saldo para pagar o valor inicial do imóvel.
2. Amortização: Reduzir o saldo devedor do seu financiamento, o que diminui o valor das parcelas ou o prazo total de pagamento.
3. Pagamento de parte das parcelas: Em alguns casos específicos, é possível usar o FGTS para cobrir até 80% do valor da prestação, por até 12 meses.

É importante frisar que o imóvel precisa ser residencial urbano e que você precisa atender às regras de tempo de contribuição (três anos de trabalho com carteira assinada, somando todos os períodos).

Fundos de Investimento e ações de estatais

Além da casa própria, existem opções de investimento em mercado financeiro, mas elas exigem mais atenção e aceitação de risco.

Uma das modalidades mais conhecidas são os Fundos de Investimento do FGTS (FI-FGTS). Eles aplicam o dinheiro em grandes projetos de infraestrutura no Brasil, como energia, transporte e saneamento básico.

Essa aplicação tem um potencial de rentabilidade maior que a do Fundo tradicional. No entanto, o dinheiro fica preso por prazos mais longos e o risco é maior, pois o retorno depende do sucesso desses projetos.

Outra oportunidade que surge em alguns momentos são as ofertas públicas de ações em empresas estatais que estão em processo de privatização.

No passado, o trabalhador pôde usar o FGTS para comprar ações de empresas como a Eletrobras. Esse tipo de investimento pode trazer ganhos significativos, mas também expõe o saldo do Fundo à volatilidade da Bolsa de Valores. Se a ação cair, você perde dinheiro.

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Lucros do FGTS: um bônus anual

É essencial lembrar que parte do lucro do Fundo de Garantia é distribuída anualmente aos trabalhadores. O FGTS é um fundo gigante que investe em diversas áreas do país, gerando resultados.

Em 2025, o valor a ser distribuído será creditado nas contas dos trabalhadores, aumentando a rentabilidade do Fundo.

Essa distribuição é proporcional ao saldo que você tinha em sua conta na data de corte, que geralmente é 31 de dezembro do ano anterior.

Embora esse valor não possa ser sacado livremente, ele representa um aumento real em seu saldo, elevando a rentabilidade total e melhorando sua base para saques futuros. Ficar de olho no extrato via aplicativo da Caixa ou Meu FGTS é fundamental.

Regras importantes e o alerta sobre riscos

Antes de tomar qualquer decisão de investimento com o FGTS, é crucial ter cautela e planejamento.

• Avalie a liquidez: Fundos de investimento em infraestrutura, por exemplo, têm baixo poder de resgate em curto prazo. Se você precisar do dinheiro, ele não estará disponível.
• Saque-Aniversário e multa rescisória: Lembre-se que, ao optar pelo Saque-Aniversário, você perde o direito de sacar o saldo integral em caso de demissão sem justa causa, recebendo apenas a multa rescisória de 40%. Avalie bem essa troca.
• Risco de mercado: Investir em ações ou fundos com potencial de alto retorno também significa aceitar a chance de perder dinheiro. É diferente de deixar o dinheiro parado, onde o risco é apenas de desvalorização pela inflação.

O FGTS é uma reserva de segurança. Usá-lo para investimentos pode ser inteligente se você não precisar desse dinheiro no curto prazo e se o investimento estiver alinhado com seus objetivos de longo prazo, como a compra de um imóvel.