É possível contratar empréstimo com juros mais baixos e economizar. Veja dicas práticas para conseguir as melhores condições e fugir de armadilhas.
Atualmente, muitas pessoas procuram formas de organizar as contas e sair das dívidas. Às vezes, um empréstimo pode ajudar a colocar a vida financeira em ordem, mas o problema está nos juros altos que dificultam o pagamento. Assim, cada novidade que pode aliviar o bolso chama atenção dos brasileiros.
Nos últimos tempos, a busca por opções mais baratas cresceu, principalmente entre quem já está no mercado de trabalho. Afinal, ninguém quer ver o salário inteiro ir embora só para pagar empréstimo. Com tanta gente apertada, surgiu uma nova alternativa que promete juros menores e menos burocracia.
Além de ajudar a economizar, essa nova forma de crédito também pode ser usada para trocar dívidas antigas por uma opção mais leve no fim do mês. Quem trabalha com carteira assinada ou tem MEI, por exemplo, já pode estudar essa possibilidade e aproveitar para colocar a vida financeira em dia.
Novo empréstimo vai desafogar dívidas de brasileiros
O Governo Federal lançou o chamado “Crédito do Trabalhador”, uma modalidade de empréstimo consignado para CLTs, trabalhadores rurais, domésticos e MEIs. O dinheiro pode ser solicitado diretamente pela Carteira de Trabalho Digital, sem precisar ir ao banco ou de intermediários.
A partir do momento em que a pessoa autoriza o uso dos seus dados (como CPF, nome e tempo de emprego), os bancos têm até 24 horas para enviar as propostas.
A escolha e a contratação acontecem de maneira online, sem papelada e filas. Como o pagamento das parcelas é descontado direto do salário por meio do eSocial, o risco para o banco diminui, o que permite cobrar juros bem menores.
Hoje, um empréstimo comum chega a ter juros de mais de 40% ao ano, o que encarece demais a dívida. Já com o consignado, a expectativa é de taxas por volta de 23,8% ao ano, muito mais próxima das oferecidas a servidores públicos.
Para quem está atolado em dívidas caras, a troca por um consignado pode trazer alívio imediato nas finanças. Então, não deixe de aproveitar para deixar seu CPF no azul novamente.
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Vantagens e como pedir o crédito com menos juros
Além de cobrar menos, o consignado para trabalhadores privados permite usar parte do FGTS como segurança. O trabalhador pode comprometer até 10% do saldo total e 100% da multa rescisória em caso de demissão, o que dá mais confiança ao banco e abre espaço para juros mais baixos.
Outro ponto positivo é que o limite de desconto das parcelas no salário é de até 35%, evitando que a pessoa comprometa toda sua renda mensal com o empréstimo contratado.
Veja um exemplo: quem recebe R$ 2.000, poderá ter no máximo R$ 700 descontados por mês. Isso ajuda no controle do orçamento, pois sobra uma parte para as despesas fixas, como alimentação e moradia.
O processo é simples: basta acessar a Carteira de Trabalho Digital, fazer o login com a conta Gov.br e autorizar o acesso aos dados. Depois disso, o trabalhador recebe as propostas e decide qual aceita.
Por fim, a partir de junho de 2025, quem já tiver contratado um empréstimo poderá transferir o saldo para outro banco que ofereça juros menores, ajudando a pagar menos. Assim, o novo crédito surge como uma chance real de melhorar a vida de quem trabalha e precisa de apoio financeiro.
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