Contratar consignado vai ficar mais fácil: governo libera crédito por aplicativo! Confira

O empréstimo consignado é o mais popular devido à facilidade de contratação e pagamento descontado em folha. Agora, ele pode ser solicitado por app.

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do contratante.

Esse formato reduz o risco de inadimplência para os bancos, permitindo a oferta de juros mais baixos em comparação com outras linhas de crédito. Tradicionalmente, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS utilizam essa modalidade, mas o governo busca expandir o acesso para trabalhadores do setor privado.

Com a nova proposta, o consignado privado poderá ser contratado diretamente pelos aplicativos bancários, tornando o processo mais rápido e acessível. Essa mudança promete impactar o mercado de crédito e a economia.

Governo vai liberar consignado pelo app

O governo anunciou que lançará um novo modelo de empréstimo consignado até o dia 15 de março de 2025. A novidade permitirá que trabalhadores da iniciativa privada contratem o crédito diretamente pelos aplicativos bancários e demais canais de atendimento das instituições financeiras. Com isso, a expectativa é ampliar o acesso ao crédito e tornar o processo mais ágil e menos burocrático para os interessados.

Inicialmente, o governo pretendia restringir a contratação do consignado ao eSocial, sistema utilizado para gerenciar informações trabalhistas.

No entanto, após negociações com o setor financeiro, decidiu-se que bancos e fintechs poderão oferecer o serviço diretamente por meio de suas plataformas digitais. Essa mudança amplia as opções de contratação e pode atrair mais trabalhadores do setor privado para essa modalidade de crédito.

Para regulamentar o novo modelo, o governo editará uma medida provisória (MP), que entrará em vigor imediatamente após a publicação. No entanto, o Congresso Nacional precisará aprová-la posteriormente para que as regras se tornem definitivas.

Essa estratégia permite que a nova modalidade seja disponibilizada rapidamente, atendendo à demanda por crédito em um cenário econômico de juros elevados e restrição financeira para muitas famílias.

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Como o novo empréstimo vai funcionar?

• Contratação digital: O crédito será solicitado diretamente pelos aplicativos bancários e outros canais das instituições financeiras.
• Regulamentação por medida provisória: As regras entrarão em vigor imediatamente após a publicação da MP.
• Desconto direto em folha: As parcelas serão descontadas automaticamente do salário do trabalhador.

Pontos de destaque no novo benefício

O novo consignado tem como principal objetivo facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores do setor privado, tornando o processo mais rápido e acessível.

A descentralização da contratação, permitindo que bancos e fintechs ofereçam o serviço diretamente, amplia as opções disponíveis para os interessados. Dessa forma, os trabalhadores terão mais liberdade para escolher entre diferentes instituições e encontrar as melhores condições de pagamento.

Uma das principais diferenças em relação ao consignado público é que não haverá um teto preestabelecido para as taxas de juros. Essa decisão foi tomada para atender aos pedidos do setor financeiro, que busca maior flexibilidade na definição das condições de crédito.

No entanto, a ausência de um limite para os juros exige que os trabalhadores fiquem atentos às condições oferecidas por cada instituição antes de contratar o empréstimo. Comparar as taxas e os prazos disponíveis será essencial para evitar endividamento excessivo.

O impacto dessa medida na economia pode ser significativo. Com a alta da taxa Selic dificultando o acesso ao crédito tradicional, o novo modelo de consignado pode ajudar a estimular o consumo e minimizar os efeitos dos juros elevados sobre o mercado financeiro.

Além disso, ao oferecer mais segurança para os bancos, essa modalidade pode contribuir para taxas mais competitivas, tornando o crédito mais acessível para os trabalhadores formais da iniciativa privada.

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Como contratar o novo consignado?

• Acesse o aplicativo bancário: Entre na plataforma digital da instituição financeira onde possui conta.
• Consulte as ofertas disponíveis: O banco apresentará as condições do crédito, como taxas de juros e prazos de pagamento.
• Realize simulações: Compare diferentes valores e prazos antes de confirmar a contratação.
• Assine digitalmente o contrato: A assinatura eletrônica garantirá segurança e agilidade na liberação do crédito.
• Receba o valor na conta: Após a aprovação, o dinheiro será liberado diretamente na conta do trabalhador.

Com essa nova modalidade, o governo espera oferecer um crédito mais acessível e prático para milhões de brasileiros. O desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento reduz os riscos para os bancos e pode resultar em taxas mais atrativas.

No entanto, é fundamental que os trabalhadores avaliem as condições antes de contratar o empréstimo, garantindo que a dívida caiba no orçamento e não comprometa sua estabilidade financeira.

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