Consignado caro demais? Nova modalidade vai permitir troca por empréstimos mais baratos; entenda
O consignado, muitas vezes, pode acabar ficando muito caro para os beneficiários. Por isso, o INSS trouxe uma possibilidade de alívio.
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante.
Essa característica torna essa linha de crédito mais segura para os bancos, permitindo que ofereçam juros menores em comparação com os empréstimos tradicionais.
Atualmente, o consignado é amplamente utilizado por servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, mas trabalhadores da iniciativa privada ainda enfrentam dificuldades para acessar esse tipo de financiamento com boas condições. Em 2025, um novo modelo de consignado privado será lançado, prometendo facilitar a troca de dívidas caras por opções com juros mais baixos.
INSS traz solução para a dificuldade de quitar consignado
O endividamento dos brasileiros aumentou nos últimos anos, e grande parte desse problema está ligada a empréstimos com juros altos, especialmente no setor privado.
Enquanto servidores públicos e aposentados do INSS conseguem acessar consignados com taxas reduzidas, trabalhadores CLT muitas vezes precisam recorrer a créditos pessoais sem garantia, que cobram taxas muito mais elevadas. Essa desigualdade dificulta a quitação de dívidas e leva ao acúmulo de juros, tornando o pagamento cada vez mais difícil.
Pensando nisso, o governo desenvolveu uma nova solução de consignado para trabalhadores com carteira assinada, permitindo que essas pessoas troquem empréstimos caros por opções mais acessíveis e seguras.
Essa mudança visa reduzir o impacto do endividamento e facilitar o planejamento financeiro, dando aos trabalhadores condições melhores para organizar suas finanças sem comprometer toda a sua renda.
Uma das principais barreiras enfrentadas pelos trabalhadores CLT era a exigência de convênios entre empresas e bancos para liberar o consignado. Muitas empresas não firmavam essas parcerias, dificultando o acesso dos funcionários ao crédito.
Com a nova proposta, essa exigência será eliminada, permitindo que qualquer trabalhador formalmente empregado solicite o empréstimo sem depender da empresa. Esse avanço torna o crédito mais democrático e acessível.
Como a nova opção vai funcionar?
O novo modelo de consignado privado entrará em vigor a partir de março de 2025, com a possibilidade de ajustes no prazo de lançamento. Essa modalidade permitirá que os trabalhadores contratados pelo regime CLT tenham acesso a empréstimos com juros mais baixos, semelhante ao que já acontece com aposentados e servidores públicos.
Para garantir que os trabalhadores não usem o crédito para acumular mais dívidas, o sistema permitirá apenas a substituição de empréstimos antigos. Ou seja, ao contratar a nova linha de crédito, o banco verificará a central de risco do Banco Central e exigirá que o dinheiro seja utilizado para quitar dívidas anteriores antes de liberar qualquer valor extra para o tomador.
Outro fator que ajudará na segurança do novo consignado é a integração com a plataforma do eSocial, um sistema do governo que reúne dados trabalhistas e previdenciários.
Essa ferramenta permitirá um controle mais eficiente, garantindo que apenas trabalhadores regularmente empregados tenham acesso ao crédito. Com essa medida, o risco de inadimplência será reduzido, e os bancos poderão oferecer taxas mais competitivas e acessíveis.
A nova modalidade de consignado permitirá que os trabalhadores comprometam até 35% do salário com o pagamento das parcelas, com prazos de até 84 meses para quitação.
Essa flexibilidade dá mais tempo para que os tomadores se organizem financeiramente, evitando sobrecarga no orçamento mensal. Além disso, o governo espera que a nova linha de crédito ajude a movimentar a economia, reduzindo o peso das dívidas e facilitando o consumo consciente.
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