Seu Fundo de Garantia pode ser mais do que uma reserva de emergência. Conheça as melhores táticas para usar o FGTS como ferramenta de investimento e aumentar seu patrimônio.
O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é um direito do trabalhador com carteira assinada e, para muitos, representa uma quantia significativa de dinheiro. No entanto, o problema é que ele costuma ser um mau investimento.
A rentabilidade do FGTS é, historicamente, muito baixa. O valor corrigido, somado a uma distribuição de lucros, mal consegue empatar ou, em muitos casos, perde para a inflação. Isso significa que, na prática, o dinheiro fica parado e desvalorizando.
Para quem busca uma vida financeira mais saudável, deixar esse dinheiro parado é um erro. A grande estratégia, então, é descobrir como sacar ou movimentar o saldo para colocá-lo em aplicações que rendam mais.
Com as diversas modalidades de saque disponíveis atualmente, como o Saque-Aniversário e o uso em financiamentos, o trabalhador ganhou mais poder para gerenciar esse recurso.
A chave está em usar o FGTS de forma inteligente, transformando essa reserva de segurança em uma ferramenta ativa de construção de patrimônio.
1. Saque e investimento em aplicações de maior retorno
Esta é a estratégia mais direta para combater a baixa rentabilidade. Se você optou pela modalidade Saque-Aniversário, você consegue resgatar uma parte do seu saldo anualmente.
Em vez de gastar esse valor, você deve investir o dinheiro em aplicações com maior retorno. Considere o Tesouro Direto ou CDBs (Certificados de Depósito Bancário) que paguem mais do que 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Ao transferir o dinheiro do FGTS para investimentos que rendem acima da inflação, você garante que seu poder de compra não seja corroído ao longo do tempo. É fazer o seu dinheiro começar a trabalhar de verdade.
Para quem não quer se desfazer do Saque-Rescisão (o saque integral por demissão), o Saque-Aniversário é uma excelente alternativa de rentabilidade.
2. Abatimento de dívidas caras
O melhor investimento é sempre se livrar de uma dívida com juros altos. Se você tem débitos pendentes, especialmente em modalidades caras como cheque especial ou cartão de crédito, usar o FGTS é uma excelente estratégia.
Se você conseguir sacar o dinheiro (seja pelo Saque-Aniversário ou outras modalidades de liberação), use-o para quitar ou amortizar a dívida mais cara.
Ao eliminar juros que podem chegar a 10% ou 15% ao mês, o retorno financeiro que você tem é imediato e garantido. Nenhum investimento tradicional oferece esse tipo de lucro rápido.
Essa tática transforma o FGTS em um agente de desendividamento, liberando uma parte do seu salário mensal que antes estava comprometida com juros.
3. Uso para amortizar financiamento imobiliário
Para quem tem um financiamento de casa ou apartamento, usar o FGTS para amortizar o saldo devedor é uma das melhores decisões financeiras possíveis.
Os juros do financiamento imobiliário são calculados sobre o saldo devedor. Ao injetar o FGTS, você reduz imediatamente o montante sobre o qual os juros incidirão.
Isso pode ser usado para diminuir o valor das parcelas mensais ou, o que é mais recomendado, para reduzir o prazo total do seu contrato. Reduzir anos de pagamento é um ganho enorme.
Como os juros de um financiamento são altos no longo prazo, essa estratégia garante um retorno muito superior ao que o seu FGTS renderia parado nas contas da Caixa.
4. Complemento para a entrada da casa própria
O uso do FGTS para dar a entrada na compra de um imóvel é uma forma de fazer o dinheiro do Fundo se multiplicar.
Ao usar o FGTS, você reduz a necessidade de fazer um empréstimo de alto valor com o banco. Um empréstimo menor significa menos juros pagos ao longo dos anos.
Além disso, uma entrada maior pode te ajudar a negociar taxas de juros menores com a instituição financeira, pois você representa um risco menor para o banco.
O FGTS, nesse cenário, funciona como um capital inicial que impulsiona o seu primeiro grande investimento, que é a aquisição do imóvel.
5. Cautela com o Saque-Aniversário e planejamento
Embora o Saque-Aniversário ofereça liberdade, é crucial usá-lo com planejamento e cuidado.
Ao escolher essa modalidade, você abre mão do Saque-Rescisão. Se for demitido sem justa causa, não poderá sacar o valor total. Portanto, só adote essa estratégia se você já tiver uma reserva de emergência sólida em outro lugar.
Se decidir sacar, tenha um destino certo para o dinheiro: investimento, quitação de dívida ou abatimento de financiamento. Jamais use o Saque-Aniversário para gastos supérfluos, como viagens ou compras desnecessárias.
O FGTS é uma rede de segurança. Ao entender suas regras e usá-lo com inteligência financeira, você transforma essa reserva em um motor para a construção de sua riqueza.
