As regras do Saque-Aniversário sofreram ajustes importantes. Veja as restrições de antecipação e como a escolha da modalidade impacta sua proteção em caso de demissão.
O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) sempre foi visto como a nossa reserva de segurança, aquele dinheiro que fica parado para nos salvar em momentos difíceis, como uma demissão sem justa causa.
Nos últimos anos, a modalidade do Saque-Aniversário mudou essa dinâmica, permitindo que o trabalhador retirasse uma parte do saldo anualmente. Muita gente viu nisso uma oportunidade de ter uma renda extra, mas o jogo financeiro não é tão simples.
Em 2025, o tema ganhou um novo capítulo com a entrada em vigor de novas regras que limitam a antecipação desse saque. O objetivo do governo é proteger o trabalhador de endividamentos excessivos e garantir o papel social do Fundo.
Essas mudanças afetam diretamente a sua vida e a maneira como você planeja o uso desse dinheiro. É preciso entender cada detalhe para não comprometer sua estabilidade financeira futura.
Saber o que está acontecendo e tomar a decisão correta sobre a modalidade de saque é um ato de planejamento que garante mais tranquilidade para você e sua família.
As novas regras que limitam a antecipação do Saque-Aniversário
A grande alteração nas regras do FGTS em 2025 atinge em cheio a antecipação do Saque-Aniversário, que funciona como um empréstimo. Antes, era possível antecipar até dez parcelas anuais, usando o FGTS como garantia.
As novas normas buscam frear o uso dessa modalidade como fonte de crédito de longo prazo. A partir de agora, as regras de antecipação ficaram mais restritas e padronizadas para proteger a poupança do trabalhador.
A primeira mudança é que agora o trabalhador só pode fazer uma única operação de antecipação por ano. Acabou a possibilidade de fazer vários empréstimos simultâneos com diferentes bancos.
Outra regra importante é a criação de um período de carência de 90 dias. O trabalhador que optar pelo Saque-Aniversário precisa esperar três meses antes de poder contratar a antecipação com uma instituição financeira.
Restrições de valor e prazo
O governo também impôs limites claros para o valor e o número de parcelas que podem ser antecipadas.
No primeiro ano de vigência das novas regras, é possível antecipar até cinco parcelas anuais. A partir do segundo ano, o limite cai para três parcelas, ou seja, três anos de antecipação.
Além disso, o valor de cada parcela antecipada ficou limitado a um teto de R$ 500,00. Isso significa que, no máximo, o trabalhador poderá antecipar R$ 2.500,00 nos primeiros doze meses (cinco parcelas de R$ 500,00).
Essas restrições visam desestimular o comprometimento de uma parte grande do FGTS por muitos anos. O governo defende que a medida ajuda a manter a função original do Fundo, que é ser uma reserva em caso de desemprego.
O impacto da sua escolha na hora da demissão
É fundamental lembrar o grande risco de optar pelo Saque-Aniversário. Ao escolher essa modalidade, você abre mão do direito de sacar o valor integral do FGTS caso seja demitido sem justa causa.
Nessa situação, você só recebe a multa rescisória de 40% paga pelo empregador. O saldo total da sua conta fica bloqueado. Essa é uma diferença enorme que impacta diretamente a sua segurança financeira.
Se você foi demitido e estava no Saque-Aniversário, o dinheiro que deveria ser a sua tábua de salvação fica preso na conta. Para voltar ao Saque-Rescisão (a modalidade padrão), é preciso esperar um prazo de carência de 25 meses.
Por isso, a escolha deve ser feita com muita cautela e realismo. Avalie o quanto você realmente precisa desse dinheiro anual versus o risco de ficar sem a poupança integral em um momento de desemprego.
Dicas para um uso inteligente do seu FGTS
Se você já está no Saque-Aniversário ou pretende usá-lo, utilize esse dinheiro de forma estratégica e não apenas para gastos supérfluos.
A melhor aplicação para esse recurso é a quitação de dívidas caras, como o saldo do cartão de crédito ou o cheque especial. Livrar-se desses juros altos tem um impacto financeiro muito maior do que qualquer outra compra.
Se suas contas estiverem em dia, use o dinheiro para reforçar sua reserva de emergência. Esse colchão financeiro é o que vai garantir sua tranquilidade em caso de imprevistos.
Lembre-se que o FGTS deve ser o seu último recurso em momentos de necessidade. Mantenha-se informado sobre as regras e use o aplicativo oficial do FGTS para acompanhar o seu saldo e fazer a melhor escolha para o seu futuro.
