Modalidade permite retiradas anuais no mês de aniversário, mas limita acesso em caso de demissão. Saiba como funciona em 2025.
O saque-aniversário do FGTS segue em alta em 2025. A modalidade, criada para permitir um uso mais flexível do fundo, possibilita ao trabalhador sacar parte do saldo no mês do aniversário. Em contrapartida, restringe o acesso ao dinheiro em caso de demissão sem justa causa.
A adesão é opcional. Pode ser feita de forma prática pelo aplicativo oficial do FGTS ou em agências da Caixa. Uma vez inscrito, o trabalhador passa a ter direito ao saque anual de acordo com a tabela estabelecida pelo governo.
Essa opção pode ser útil para quem deseja ter liquidez ao longo dos anos, mas exige atenção, já que envolve abrir mão de direitos importantes em caso de perda do emprego.
Como funciona o saque-aniversário em 2025
Quem escolhe essa modalidade mantém o direito apenas à multa de 40% paga pelo empregador em caso de demissão. O resgate integral do saldo fica bloqueado.
O percentual liberado depende do valor disponível na conta. Quanto menor o saldo, maior o percentual de retirada.
Tabela oficial do saque-aniversário 2025
- Até R$ 500: 50% do saldo
- De R$ 500,01 a R$ 1.000: 40% do saldo + parcela fixa
- De R$ 1.000,01 a R$ 5.000: 30% do saldo + parcela fixa
- De R$ 5.000,01 a R$ 10.000: 20% + parcela fixa
- De R$ 10.000,01 a R$ 15.000: 15% + parcela fixa
- De R$ 15.000,01 a R$ 20.000: 10% + parcela fixa
- Acima de R$ 20.000: 5% + parcela fixa mais alta
Assim, trabalhadores com saldos pequenos têm porcentagens maiores, ajudando principalmente famílias de baixa renda.
Como simular o valor
O aplicativo FGTS é o método mais simples e confiável para simulações. Nele, o trabalhador confere o saldo atualizado e o valor exato que poderá retirar.
Além disso, bancos parceiros oferecem simuladores próprios e até a possibilidade de antecipar valores futuros, funcionando como um tipo de empréstimo com juros mais baixos.
Exemplo prático:
- Um trabalhador com R$ 2.000 poderá sacar 30% (R$ 600) + parcela fixa de R$ 150, totalizando R$ 750.
- Já outro, com R$ 25.000, terá direito a 5% (R$ 1.250) + R$ 2.900 de parcela adicional, recebendo R$ 4.150.
Quem pode aderir
Todos que têm contas do FGTS, sejam ativas (do emprego atual) ou inativas (de empregos antigos), podem solicitar. O pedido deve ser feito até o último dia do mês do aniversário para ter direito ao saque naquele ano.
Principais vantagens
- Dinheiro disponível todos os anos, independente de demissão
- Alternativa para emergências financeiras ou consumo imediato
- Possibilidade de antecipação em bancos parceiros com juros menores
- Maior controle pelo próprio trabalhador sobre a utilização do fundo
Riscos e desvantagens
- Perda do saque integral em caso de demissão sem justa causa
- Valores anuais podem ser pequenos em saldos baixos
- Antecipações podem comprometer os próximos anos
- Não é recomendado para trabalhadores em empregos instáveis
Diferença para o saque-rescisão
A regra padrão do FGTS é o saque-rescisão, que garante o acesso a todo o saldo mais a multa de 40% em caso de demissão.
No saque-aniversário, apenas a multa de 40% é liberada, sem acesso imediato ao restante. Por isso, a escolha deve considerar a realidade profissional de cada trabalhador.
Como solicitar em 2025
- Aplicativo FGTS (opção mais rápida)
- Site oficial do FGTS
- Agências da Caixa
Após ativar a modalidade, ela passa a valer no mês de aniversário. Quem desejar retornar ao saque-rescisão precisará aguardar dois anos após o pedido de mudança.
Calendário do saque-aniversário 2025
Os saques podem ser feitos a partir do mês de nascimento e ficam disponíveis por três meses.
- Nascidos em janeiro: de janeiro a março
- Nascidos em fevereiro: de fevereiro a abril
- E assim sucessivamente até dezembro
Antecipação do saque-aniversário
É possível transformar o saque dos próximos anos em crédito imediato. O trabalhador pode antecipar até cinco parcelas, que são descontadas automaticamente do saldo do FGTS.
Essa alternativa tem juros menores que empréstimos convencionais e garante acesso rápido a valores maiores. O risco, porém, é abrir mão dos saques futuros, diminuindo a liquidez.
O saque-aniversário movimenta bilhões de reais todos os anos no Brasil, ajudando a aquecer setores como comércio e serviços. Em 2025, o governo espera que continue sendo um aliado no estímulo à economia.
Por outro lado, especialistas alertam para a redução de recursos no fundo, que tradicionalmente financia habitação popular e obras de infraestrutura.
Dicas para usar melhor o saque-aniversário
- Priorize pagar dívidas caras, como cartão de crédito ou cheque especial
- Monte uma reserva de emergência caso ainda não tenha
- Evite antecipar muitas parcelas sem necessidade real
- Planeje os gastos com calma para não desperdiçar essa oportunidade
