A contratação de empréstimos consignados pode ser útil quando o dinheiro falta, mas será que existe um limite para solicitar?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito amplamente utilizada por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Seu grande diferencial está no desconto direto das parcelas na folha de pagamento, garantindo mais segurança para os bancos e permitindo taxas de juros menores do que as praticadas em empréstimos convencionais. Esse benefício torna o crédito mais acessível e com melhores condições de pagamento.
Muitas pessoas utilizam o consignado para quitar dívidas, realizar projetos pessoais ou até mesmo complementar a renda. No entanto, é essencial conhecer as regras dessa modalidade, incluindo os limites de contratação e os critérios para novos empréstimos.
Existe um limite de contratação de empréstimos consignados?
Os beneficiários do INSS podem contratar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo, desde que respeitem o limite imposto pela margem consignável. Esse limite define a parcela máxima que pode ser comprometida com os empréstimos, garantindo que o beneficiário ainda tenha uma parte de sua renda disponível para outras despesas.
Atualmente, a margem consignável corresponde a 35% do valor líquido do benefício, sendo que 30% são destinados a empréstimos consignados tradicionais e 5% são reservados exclusivamente para o pagamento de faturas do cartão de crédito consignado ou do cartão benefício.
A quantidade máxima de contratos de empréstimos consignados também possui uma regra específica. Os aposentados e pensionistas do INSS podem ter até 13 contratos simultâneos, desde que todos respeitem o limite da margem consignável.
Dessa forma, mesmo que um beneficiário tenha margem disponível, ele não poderá ultrapassar esse número de contratos ativos. Caso já tenha atingido esse limite, só será possível contratar um novo empréstimo após quitar ou refinanciar algum dos contratos existentes.
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Existe limite de cartões consignados?
Além dos empréstimos consignados tradicionais, os beneficiários podem contratar até dois cartões consignados, desde que tenham margem disponível. Esses cartões funcionam de forma semelhante aos cartões de crédito convencionais, mas com algumas diferenças importantes.
O pagamento mínimo da fatura, que corresponde a 5% da margem consignável, é descontado automaticamente do benefício. Caso o titular gaste um valor superior ao limite da margem, ele deverá pagar a diferença por meio de boleto ou outro método oferecido pelo banco.
Os cartões consignados se dividem em Cartão Consignado Comum, disponível para servidores públicos, aposentados e pensionistas, e Cartão Benefício, voltado exclusivamente para beneficiários do INSS.
Ambos oferecem vantagens, como taxas de juros reduzidas e benefícios adicionais, incluindo descontos em farmácias e serviços exclusivos. No entanto, mesmo com esses benefícios, é essencial utilizar esse crédito de forma planejada para evitar endividamento excessivo.
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Tem como contratar vários empréstimos no mesmo banco?
Sim, os beneficiários do INSS podem contratar vários empréstimos consignados no mesmo banco, desde que respeitem o limite da margem consignável e a quantidade máxima de contratos permitidos.
Não há uma regra que obrigue a contratação de cada empréstimo em uma instituição financeira diferente. Muitas vezes, manter todos os contratos no mesmo banco pode facilitar a administração das parcelas e permitir negociações melhores em casos de refinanciamento.
Uma das vantagens de concentrar os empréstimos em um único banco é a possibilidade de unificação dos contratos.
Algumas instituições oferecem a opção de refinanciamento, permitindo que o beneficiário reúna todas as dívidas em um único contrato, reduzindo o valor das parcelas mensais e aumentando o prazo de pagamento. Isso pode ser vantajoso para quem precisa aliviar o orçamento sem abrir mão do crédito consignado.
Como descobrir se ainda posso contratar consignados?
Para saber se ainda é possível contratar um novo empréstimo consignado, o beneficiário deve verificar dois fatores principais. O primeiro é a margem consignável disponível, ou seja, quanto da renda líquida ainda pode ser comprometido com parcelas de empréstimos.
Para calcular esse valor, basta dividir o benefício líquido por 100 e multiplicar por 35%. Se parte desse valor já estiver comprometida, o beneficiário deve subtrair o valor das parcelas já existentes para saber quanto ainda pode contratar.
O segundo fator a ser analisado é a quantidade de contratos ativos. Se o beneficiário já possui 13 empréstimos consignados, não poderá contratar um novo empréstimo, mesmo que ainda tenha margem consignável disponível. A única alternativa, nesse caso, seria quitar ou refinanciar algum contrato para liberar espaço para um novo crédito.
Além dessas verificações, é possível consultar essas informações por meio do aplicativo Meu INSS, pelo site da Caixa Econômica Federal ou diretamente no banco responsável pelos contratos ativos. Caso tenha dúvidas, também é possível entrar em contato com a central de atendimento do INSS pelo telefone 135.
Dessa forma, o beneficiário pode planejar melhor suas finanças e utilizar o crédito consignado de maneira mais consciente.
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