Essa modalidade de crédito tem juros mais baixos e o pagamento é descontado direto na folha. Veja se vale a pena para o seu bolso.
O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito já muito conhecida por aposentados e servidores públicos. Nos últimos anos, ele se popularizou também entre os trabalhadores com carteira assinada, os chamados CLT. A principal vantagem é que ele oferece taxas de juros bem mais baixas do que as de um empréstimo pessoal comum.
Isso acontece porque o risco de não pagamento para o banco é muito menor. O valor da parcela é descontado direto na sua folha de pagamento antes mesmo de o salário cair na sua conta.
Essa garantia de recebimento faz com que os bancos ofereçam condições muito mais atrativas. O consignado pode ser uma excelente opção se você precisa de dinheiro para quitar dívidas caras, como o cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito.
Mas, como todo produto financeiro, ele exige cuidado e planejamento. Entender as regras é o primeiro passo para usar o consignado a seu favor. Informações inacreditáveis como estas, você encontra somente aqui.
Como o Consignado CLT funciona na prática
O empréstimo consignado para quem trabalha com carteira assinada é liberado por meio de um acordo entre a empresa em que você trabalha e o banco ou instituição financeira. A sua empresa se torna a responsável por repassar a parcela do seu salário diretamente para o banco.
Essa modalidade de crédito tem algumas características que a tornam única:
Limite de Crédito (Margem Consignável)
O valor máximo da parcela que pode ser descontada do seu salário é limitado pela margem consignável. Essa margem é, por lei, de 35% da sua renda líquida (salário bruto menos descontos obrigatórios).
Desse total, 30% são para o empréstimo em si. Os 5% restantes são reservados para despesas com cartão de crédito consignado. Você não pode comprometer mais que 35% do seu salário líquido.
Esse limite existe para proteger o trabalhador do superendividamento, garantindo que você não fique sem dinheiro para as despesas básicas.
Taxas de Juros
As taxas de juros do consignado CLT são fixadas e geralmente muito menores que as de outras linhas de crédito. O governo federal estabelece um teto de juros que os bancos não podem ultrapassar.
Como a taxa é fixa, ela não muda ao longo do contrato. Isso traz segurança e previsibilidade na hora de planejar o pagamento.
Prazo de Pagamento
O prazo para quitar o empréstimo consignado CLT costuma ser mais longo, chegando a até 60 ou 72 meses. Um prazo maior reduz o valor da parcela, mas aumenta o valor total de juros pagos.
Cuidados antes de contratar o empréstimo
Embora o consignado seja uma opção de crédito vantajosa, é preciso ter atenção a alguns pontos antes de assinar o contrato.
1. Pesquise e Compare
Não aceite a primeira proposta que aparecer. As taxas de juros variam bastante entre os bancos e instituições financeiras.
Pesquise, compare o Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, tarifas e outros encargos, e escolha a opção que for mais econômica para você.
2. Olho no Custo Total
O valor da parcela é importante, mas o que realmente conta é o custo total do empréstimo. Sempre peça a simulação completa para saber quanto você vai pagar no final dos anos.
Muitas vezes, um prazo menor compensa, pois você paga menos juros, mesmo que a parcela fique um pouco mais alta.
3. Evite o Superendividamento
Use o consignado de forma consciente. Se a intenção é quitar dívidas com juros altos, ótimo. Mas evite usar o consignado para gastos supérfluos, pois ele compromete seu salário por um longo período.
Lembre-se: o valor da parcela será descontado todos os meses, e você terá que viver com o salário reduzido até o fim do contrato.
